만능통장이라 불리는, 개인종합자산관리계좌(ISA)란?

 

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2016년 새롭게 달라지는 금융제도 중, 가장 뜨거운 관심을 받는 것은 개인종합자산관리계좌(ISA)가 아닐까 싶습니다.개인종합자산관리계좌(ISA: Individual Savings Account)란 한 계좌로 예금,적금,펀드 등 다양한 금융상품을 운용하면서 비과세 혜택을 받을 수 있는 계좌입니다.이른바‘만능통장’이라 불리며, 계좌 하나로 편하게 금융서비스를 이용할 수 있다는 점에서 뜨거운 관심을 받고 있습니다. 빠르면 3월부터 이용 가능하다는 개입종합자산관리계좌(ISA)에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

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'개인종합자산관리계좌(ISA: Individual Savings Account)'란?

 

 

개인종합자산관리계좌(ISA)란 하나의 계좌로 예금, 적금, 펀드 등의 다양한 금융상품을 운용하면서, 개개인이 직접 개인의 투자 전략에 알맞게 포트폴리오로 운영하는 것을 의미합니다. 즉 개인이 가지고 있는 금융 상품을 한 계좌로 통합하여 직접 운영하고, 그 수익금에 대해서 비과세 혜택을 받을 수 있는 것입니다. 이러한 이유로 소위 ‘만능통장’이라고 불리고 있습니다

 

 

 

개인종합자산관리계좌(ISA)의 혜택?

 

ISA의 가장 큰 장점은 투자 수익에 대해서 세금이 없거나 아주 적다는 것입니다! 5000만원 이하 소득 가입자는 250만 원까지 비과세, 5,000만 원 이상의 소득자일 경우 기존의 세법과 같이 200만 원까지 비과세를 받을 수 있습니다. 즉 일정 금액의 수익까지는 세금을 내지 않고, 초과분에 대해서도 9.9%의 낮은 세율로 분리과세만 내게 됩니다. 

 

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'가입기간'은?

 

가입은 2018년12월31일까지 가능하며, 의무 가입 기간은 5년으로 정하고 있습니다.청년 및 일정 소득 이하(총급여2,500만 원 이하 근로자,종합소득 금액1,600만 원 이하 사업자) 가입자는 의무 가입 기간이3년으로 단축되었습니다.

 

 

'가입대상'은?

 

근로 사업소득이 있으면 나이 소득에 상관없이 누구나 가입할 수 있습니다. 다만 주부나 은퇴 생활자 등과 같이 소득이 없는 사람은 가입할 수 없으며, 연간 금융소득이 2,000만 원 이상인 사람(금융소득종합과세 대상자)도 가입할 수 없습니다.추가로 세법이 개정되면서 농,어업인도 혜택을 받을 수 있도록 추가 되었습니다.신규 취업자 등은 가입연도 소득이 있다면. 원천징수확인서 등의 확인을 통해 가입할 수 있다고 합니다!

 

 

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'납입한도'는?

 

납입 한도는 연간 2,000만 원으로 5년간 총 1억 원이며, 투자 한도는 이월되지 않습니다.주의하셔야 할 것은 비과세 혜택을 받으려면 의무가입 기간에는 돈을 인출해선 안 된다는 점입니다. 의무가입 기간 계좌를 유지해야만 비과세가 적용된다고 합니다.

 

 

'가입방법'은?

 

먼저 국세청 홈택스(www.hometax.go.kr)에 접속하셔야 합니다. 홈페이지를 통해 개인종합자산관리계좌 가입용 소득확인증명서를 발급받으셔야 하며, 신규 취업자의 경우 소득 증명이 가능한 원천징수확인서를 준비해야 합니다. 해당하는 서류를 가지고 ISA 상품을 운용하는 은행에 방문 후, 계좌를 개설하고 금융 서비스를 이용하시면 됩니다.

 

 

저금리 시대에 어떻게 재테크를 해야 하는지 고민하시는 분들이 매우 많은 만큼, ISA에 대한 관심도 굉장히 뜨겁습니다. 하지만 의무가입 기간 돈을 찾을 수 없다는 단점 또한 존재하고 있으니 확실한 재무계획을 세우신 후에 가입하시는 것을 추천해 드립니다.