고금리 금융상품, 재형저축의 허와 실!

안녕하세요.

LIG손해보험 대학생 온라인 서포터즈 김혜련입니다.

요즘 온·오프라인에서 '재형저축'에 대해 한 번씩은 들어보셨죠?

금융에 관심이 많은 저 혜련이는 '무슨 상품이길래 사람들 반응이 이렇게 폭발적이지?'하고 궁금증이 생겨

재형저축에 대해 자세히 알아보았어요.

오늘 저와 함께 재형저축이 무엇인지, 그리고 좋은 점만 있을 것 같은 재형저축의 허와실?! 에 대해서 알아보도록 해요. :)

1970년대에 처음 도입된 재형저축은 연 10%를 넘는 고금리 금융상품으로 많은 사람의 사랑을 받았는데요.

올해 다시 부활한 재형저축은 재정문제를 이유로 1995년 폐지 후 18년 만에 새로 출시되어

금융 소비자들에게 많은 기대감을 주고 있습니다.

 

3월 6일부터 판매에 들어간 재형저축 금리는 은행별로 상이하지만 대부분 3.4~4.3% 수준이고요.

시중은행 중 가장 높은 금리를 제공하는 기업은행에서는 4.6%까지 적용받을 수 있다고 합니다.

 예전에 비해 낮은 금리지만 현재 시중금리가 3%대라는 사실을 감안한다면

충분히 좋은 이자율을 자랑하는 상품이라고 생각해요.

주거래 은행의 경우, 아무래도 우대금리를 받기가 쉽기 때문에 시중 은행의 기본 금리가 대부분 비슷하다면

본인의 주거래 은행에서 계좌를 여는 것이 유리합니다.

그러나 개인별로 우대금리조건이 상이하므로 자신이 받을 수 있는 최고금리를 잘 따져보시고 결정하셔야 할 거에요. 

재형저축은 서민과 중산층의 재산형성 지원이라는 정부 정책을 바탕으로 한 상품입니다.

때문에 가입조건이 있는데요.

첫째, 가입 대상은 가입일 현재 직전년도에 근로소득 또는 사업소득이 있는 거주자입니다.

둘째, 연소득이 5,000만 원 이하 혹은 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득금액이 3,500만 원 이하의 경우만 해당됩니다.

재형저축 가입 희망자는 자신의 소득확인증명서를 은행에 제출해야 하는데요.

소득확인 증명서는 집 주변 세무서, 혹은 국세청 사이트 홈택스( www.hometax.go.kr )에서 발급받을 수 있습니다. :)

 

납입한도는 분기당 300만 원, 연간 1,200만 원이고, 7년 만기를 기준으로 최장 10년까지 연장 가능하다고 하네요.

한 달에 100만 원씩 7년 간 적금을 넣는다고 생각하면 쉬울 것 같아요~ 

 재형저축 출시 첫날인 지난 6일에는 전국 가입계좌수가 약 28만에 육박하고, 국세청 사이트가 마비되는 등 

재형저축의 인기가 상당한데요~!

너도나도 좋은상품이라며 가입을 부추기다 보니 상대적으로 좋은 점만 알고 덜컥 가입하시는 분들이 많은 것 같아요.

재형저축은 저금리 기조에 보기드문 고금리 금융상품이긴 하지만 7년 만기의 장기 저축상품이기 때문에 가입 전

자신의 금융 플랜과 비교하여 몇가지 사항을 확인해보셔야 합니다.

 

첫째, 7년 만기까지 유지할 수 있을 것인가 ?

재형저축은 중도 해지하면 이자소득 감면세액을 다시 되돌려줘야 합니다.

갑작스레 목돈이 필요한 상황이 생길 경우, 재형저축을 중도해지 해야 한다면 그동안 받았던 혜택을 모두 뱉어내야 하므로

가입 시 신중을 기해야 할 필요가 있습니다.

만기까지 목돈을 유지할 자신이 없다면 여러 금융사에 소액을 분산 가입하는 것도 좋은 방법인데요.

필요한 금액만큼 계좌를 해지하더라도

남은 계좌의 금액에 한해서는 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에 저는 이 방법을 추천 드립니다.

 

둘째, 금리의 변동성을 고려해보았는가?

재형저축은 3년이 지난 4년차부터는 변동금리가 적용되므로

현재 예상하고 있는 이자 금액과 만기 시 돌려받는 이자 금액에 차이가 생길 수 있습니다.

우리나라는 저금리 기조가 꾸준히 유지될 것이기 때문에 변동금리로 돌아서는 4년차부터 이자율이 떨어질 수 있어요.

이 점에 대해서 미리 감안해두시고, 목돈 활용계획을 짜신다면 훨씬 스마트한 소비자가 될 수 있을 거예요. :)

 

  셋째, 2015년까지 가입 가능한 재형저축, 지금 당장 가입해야 하는가?

첫날부터 엄청난 판매량을 올린 재형저축, 한시적으로 판매하는 상품이 아니기 때문에

굳이 어수선한 상황에서 등 떠밀려 가입할 필요가 없다고 생각해요.

아직 산업은행, 증권사, 보험사에서 재형저축 관련 상품이 많이 나오지 않았을 뿐더러

2015년까지 가입할 수 있기 때문에 현재의 과열된 상황이 바람직하지 않다고 봅니다.

산업은행에서는 재형저축을 온라인 다이렉트 상품으로 출시한다고 하는데요. 5% 정도의 이율로 출시가 예상된다고 합니다.

 그리고 보험사에서도 다양한 재형저축 관련 상품을 준비하고 있다고 하니 조금 더 기다려보자고요~!

 

그리고 재형저축과 관련된 마지막 팁!

서울YMCA 시민중계실에서 재형저축상품 소비자 피해 상담접수창구를 운영하고 있다고 합니다.

재형저축과 관련하여 소비자 판단을 저해하는 행위, 금리 등의 허위ㆍ과장광고, 불완전판매 등을 상담하고 있으니

만약 법을 위반한 행위를 발견하였거나, 재형저축과 관련하여 피해를 입었다면  전화(02-733-3181)와

YMCA 홈페이지( http://consumer.ymca.or.kr )를 이용하세요~

재형저축, 똑바로 알고 올바르게 가입하여 우리 모두 현명한 금융소비자가 되자고요~!